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托管江湖新王者:中信银行以工匠精神雕琢业务

2018-06-24 22:23编辑:artbeatasia.com人气:


  放眼托管市场大格局,中信银行(行情601998,诊股)近两年的多项同业排名集体提升。截至目前,中信银行资产托管规模总量达7.93万亿元,从2016年初4.85万亿元快速增长,两年内已增长超3万亿元。据公开的三季度数据,中信银行公募基金托管规模已连续五年稳居股份制银行“头羊”,自今年一季度起又连续三个季度跃居全行业龙头,且领先跟随者2293亿元;年金托管规模稳居股份制银行领军者;托管规模与收入市场份额双双提升,同比提升分别排名全行业第四位、第二位;托管业务收入增速超国有银行及股份制银行,排名行业佼佼者。

  托管“大单品”比翼齐飞

  对于规模至上的银行业而言,由于体量“生而不同”,同业排名在多数领域几乎是一成不变的。不过,在托管业务子领域——公募基金板块,中信银行成为了名副其实的龙头。

  详解中信银行与公募基金的故事,自然离不开余额宝。中信银行作为目前余额宝的投资监督银行和托管银行,是该项业务的“风控行”。事实上,在余额宝筹备之初,中信银行并非其寻找到的第一家合作银行。由于需要托管行投入大量资源并进行系统改造,在当时余额宝发展前景并不明朗的背景下,中信银行看到了余额宝的潜力,与天弘基金达成共识,双方合作开发系统,尤其近两年来中信银行加大共同培育产品力度,增加专项营运人员服务,全力保障系统改造与营运支持。据目前公开数据,余额宝规模达1.56万亿元,中信银行也凭借其托管行的身份,在公募基金托管领域稳坐头把交椅。

  截至三季度末,中信银行托管的公募基金规模增至1.99万亿元,至少领跑2293亿元。该行在除了余额宝以外的公募基金托管领域也实现了质的飞跃,前三季度净增1667亿元,增幅高达57.86%,远超行业21.86%的平均增长率。

  除了公募基金以外,券商资管、银行理财和第三方监管三类产品在中信银行的托管规模也均超过万亿元。此外,目前中信银行托管的信托产品规模已超9000亿元。也就是说,截至年底,中信银行将有五类产品的托管规模均超过万亿元。

  如今,这些万亿元量级的“大单品”已经支撑起中信银行托管的高价值客户资源。同时,其背后蕴含的丰富的大数据资源,也可优化或拓展中信银行私人银行等零售端的客群结构。

  此外,中信银行的托管业务还有两大“潜力股”:其一是私募基金,目前中信银行以私募基金为主的新兴托管项目的托管规模已超过5000亿元,较上年末增长78%;其二是中信银行与中信集团及兄弟企业之间开展的资产托管、账户管理和第三方监管服务。在中信集团协同部的大力支持下,截至目前,中信集团子公司在中信银行资产托管规模达1.02万亿元,且仍有约5000亿元的潜力可以挖掘。

  创新性系统跨版本升级

  由于银行的资产托管部通常是风控和运营压力较大的部门,在很多同业的眼中或者观念里,资产托管部的工作在神秘之余,也被与工作强度大、操作风险高划上了等号。

  如今在中信银行资产托管部,有一间大办公室的门通常是关闭的,仅有少数得到风险授权的“白名单”员工能够刷卡开门。办公室内,中信银行新上线的托管营运实时监控系统有条不紊的运行着,该系统可以说是中信银行在业内的一项创举,并实现了“操作简便化、流程智能化、配置一体化、监控实时化”的要求。

  事实上,就在两年前,中信银行托管业务的营运系统还停留在低版本阶段,被内部员工幽默地调侃:“执行指令靠吼、核算操作靠手、投资监督靠瞅。这种局面显然难以满足近年来该行托管业务快速发展的需求,毕竟资产托管业务是典型的信息技术密集型行业。

  为了保障托管系统的安全、高效运行,中信银行资产托管部2016年在中信银行党委和管理层的支持下,启动了“10·27工程”,从系统入手,全面规划、多点发力、纵深推动,使该行资产托管营运系统实现了脱胎换骨的变化:

  一是营运系统全面升级。通过自动化任务以及系统直连方式,减少人工处理,提高营运整体效能。

  二是分级体系立体推进。通过“总行-分部-分行”三级营运体系和总行基础营运外包两种模式,按照产品营运的专业度和负责度实现分层处理,缓解人员压力,增强服务效率。

  三是营运管理精益求精。实施专业化分组,按流程模块分设核算、清算、监督、账户、需求管理、分行管理、营销支持八个专业小组,实行流程上墙,印发制度汇编和业务流程图,指导全行营运规范化。

  四是多维度配置提升服务。实现客户指令及余额实时查询,并开展估值产品跨分行营运,非估值产品本地营运,大幅提升服务质量和客户体验。

(来源:网络整理)

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